В сердце динамичной Юго-Восточной Азии, где миллионы малых и средних предприятий (МСП) бьются за свою нишу, появилась платформа, которая стремится разрушить барьеры доступа к финансированию. Validus, сингапурская fintech-компания, вложила в этот процесс не просто деньги, а целую стратегию – привлечение долгового финансирования в размере 50 миллионов долларов от HSBC в рамках Фонда роста АСЕАН.
Проблема: Недостаток финансирования – тормоз для роста
Индонезия – страна с огненным экономическим потенциалом. 64,2 миллиона МСП составляют основу ее экономики, генерируя 61% ВВП и обеспечивая работой почти 120 миллионов человек – это целая нация предпринимателей! Однако, как отмечает Всемирный банк, эти энтузиасты сталкиваются с серьезными трудностями при получении кредитов. Традиционные банки, увязнув в устаревших методах оценки и залоговых требованиях, оставляют значительную часть МСП без необходимого финансирования. Лишь около 20% банковских кредитов доходит до них, оставив миллионы талантливых идей без возможности реализации.
Validus: Новая парадигма кредитования
- Революционная модель:
- Викас Нахата и Нихкилеш Гоэл, основатели Validus, в 2015 году заложили основу для новой эры финансирования МСП. Их инновационная платформа использует нетрадиционные данные о цепочках поставок, сотрудничая с банками и международными организациями. Это позволяет им оценивать кредитоспособность иначе, выходя за рамки старых финансовых отчетов и недвижимого обеспечения.
Validus расширилась далеко за пределы Сингапура, охватив Индонезию (Батумбу), Таиланд (Siam Validus) и Вьетнам (Validus Vietnam). Их подход – это не просто цифровая платформа, а целая экосистема, где МСП получают доступ к краткосрочным кредитам для поддержания текущей деятельности, а финансирование поступает от ведущих международных игроков (Citi, HSBC, FMO, Credit Saison, OikoCredit) и местных банков (CIMB Niaga, Bank Mandiri).
Результаты: Рост и прибыльность
За последние три года Validus демонстрирует впечатляющий рост. Выручка компании выросла на 69% в годовом исчислении, а ее индонезийский рынок, являющийся самым крупным, стал источником стабильной прибыли и положительного денежного потока для всей группы. Рентабельность по EBITDA превышает 50%, а к началу следующего года Validus планирует достичь положительного денежного потока на уровне всей консолидированной группы.
Более чем 300 сотрудников в пяти странах работают над тем, чтобы сделатьValidus крупнейшим рынком финансирования МСП в Юго-Восточной Азии по объему непогашенных кредитов. Ежемесячно компания выдает в среднем 150 миллионов долларов новых кредитов, поддерживая предпринимательский дух и экономический рост региона.
Вклад инвесторов: Верность инновациям
Успех Validus подтверждается доверием инвесторов. Среди них – Vertex Ventures (Юго-Восточная Азия и Индия), Vertex Growth, FMO, 01Fintech, NongHyup Financial Group, Norinchukin Bank, Aizawa Asset Management и Lotte F&L. Общий объем привлеченных инвестиций достиг около 75 миллионов долларов.
Validus – это не просто цифровая платформа, а мост к финансовой свободе для индонезийских предпринимателей, позволяющий им реализовать свой потенциал и вносить вклад в процветание страны.
